H Revolut έδωσε στη δημοσιότητα τα αποτελέσματα του Ευρωπαϊκού Δείκτη Απώλειας Πλούτου (European Wealth Drain Index), επιχειρώντας να αποτυπώσει τις επιπτώσεις που έχουν στα ευρωπαϊκά νοικοκυριά ο κατακερματισμός της χρηματοπιστωτικής αγοράς και οι χαμηλές αποδόσεις των καταθέσεων.

Σύμφωνα με την έρευνα, ένα ελληνικό νοικοκυριό με αποταμιεύσεις 10.000 ευρώ χάνει ετησίως αγοραστική δύναμη ύψους 290 ευρώ εξαιτίας του πληθωρισμού.

Στην Ελλάδα, το μέσο επιτόκιο των προθεσμιακών καταθέσεων διάρκειας ενός έτους διαμορφώνεται στο 1,85%, παραμένοντας χαμηλότερα από τον πληθωρισμό του 2,90%. Ως αποτέλεσμα, ακόμη και οι δεσμευμένες καταθέσεις εμφανίζουν πραγματική ετήσια απώλεια περίπου 105 ευρώ ανά 10.000 ευρώ.

Την ίδια στιγμή, η παραμονή σημαντικού μέρους των ιδιωτικών κεφαλαίων σε αδράνεια εκτιμάται ότι λειτουργεί ανασταλτικά και για την ανταγωνιστικότητα της οικονομίας. Ενώ η Ευρώπη επιχειρεί να κινητοποιήσει συνολικό ιδιωτικό πλούτο ύψους 33 τρισ. ευρώ, στην Ελλάδα περίπου 120,9 δισ. ευρώ παραμένουν τοποθετημένα σε παθητικές τραπεζικές καταθέσεις.
Τι θα μπορούσαν να αποφέρουν τα αδρανή κεφάλαια

Με βάση τους υπολογισμούς της Revolut, εάν αυτά τα χρήματα κατευθύνονταν σε διαφοροποιημένα επενδυτικά προϊόντα της κεφαλαιαγοράς, θα μπορούσαν να διοχετεύουν στην ελληνική οικονομία περίπου 8,7 δισ. ευρώ αναπτυξιακού κεφαλαίου ετησίως. Η εκτίμηση βασίζεται στη μέση ετήσια απόδοση δεκαετίας του MSCI Europe ETF, η οποία ανέρχεται στο 9,06%.

Σε επίπεδο νοικοκυριού, μια τέτοια απόδοση θα μπορούσε δυνητικά να φτάσει τα 721 ευρώ τον χρόνο για κάθε 10.000 ευρώ αποταμιεύσεων. Διευκρινίζεται, ωστόσο, ότι οι προηγούμενες αποδόσεις των επενδυτικών προϊόντων δεν εγγυώνται αντίστοιχες μελλοντικές επιδόσεις.

Η έρευνα πραγματοποιήθηκε σε δείγμα 1.000 Ελλήνων και έδειξε ότι το 18,3% των ερωτηθέντων δεν διαθέτει καθόλου παραδοσιακές αποταμιεύσεις. Για όσους αποταμιεύουν, πάντως, καταγράφονται τρία βασικά εμπόδια που δυσκολεύουν την αποτελεσματικότερη αξιοποίηση των χρημάτων τους.

Πρώτο εμπόδιο αποτελεί η ελλιπής ενημέρωση. Περισσότεροι από ένας στους τρεις ερωτηθέντες, ποσοστό 35%, είτε εκτιμούν λανθασμένα την πραγματική απόδοση των αποταμιεύσεών τους μετά τον πληθωρισμό είτε δηλώνουν ότι δεν διαθέτουν τις απαραίτητες γνώσεις.
Άγνοια και αδράνεια κρατούν πίσω τους αποταμιευτές

Ειδικότερα, το 16% δεν γνωρίζει πώς συγκρίνονται τα επιτόκια των καταθέσεων με τον πληθωρισμό, το 11% θεωρεί λανθασμένα ότι οι καταθέσεις προσφέρουν υψηλότερη απόδοση από τον πληθωρισμό και το 8% πιστεύει ότι τα δύο ποσοστά βρίσκονται στο ίδιο επίπεδο.

Ιδιαίτερα έντονη είναι και η αδράνεια των αποταμιευτών, καθώς σχεδόν οκτώ στους δέκα, ή το 78,4%, δεν έχουν αλλάξει ποτέ τράπεζα προκειμένου να αναζητήσουν καλύτερη απόδοση.

Ως βασικότερος λόγος αναφέρεται η πεποίθηση ότι οι διαφορές μεταξύ των επιτοκίων είναι μικρές, απάντηση που έδωσε το 31%. Ακολουθούν η προτίμηση σε μια τράπεζα την οποία οι καταθέτες εμπιστεύονται, με 27%, και η έλλειψη γνώσης σχετικά με το πού μπορούν να βρουν καλύτερες επιλογές, με 13%.

Ανασταλτικός παράγοντας θεωρείται, επίσης, ο χρηματοοικονομικός κατακερματισμός. Περισσότερο από το 57% των Ελλήνων χρησιμοποιεί πάνω από μία χρηματοοικονομική εφαρμογή, γεγονός που φαίνεται να περιπλέκει τη συνολική διαχείριση των χρημάτων του.
Πολλαπλές εφαρμογές, δυσκολότερη οικονομική εικόνα

Για το 41% όσων χρησιμοποιούν περισσότερες από μία εφαρμογές, η διάσπαση των οικονομικών τους δεδομένων σε διαφορετικές πλατφόρμες λειτουργεί ως εμπόδιο στην πραγματοποίηση επενδύσεων.

Το 25% δηλώνει ότι δεν έχει σαφή εικόνα για το ποσό που μπορεί να διαθέσει για επένδυση, ενώ το 18% χαρακτηρίζει τη μεταφορά χρημάτων μεταξύ διαφορετικών εφαρμογών ιδιαίτερα περίπλοκη και χρονοβόρα.

Η αντίληψη ότι οι επενδύσεις συνοδεύονται από αυξημένο κίνδυνο, με ποσοστό 23%, και η έλλειψη σχετικών γνώσεων, με 21%, καταγράφονται ως τα σημαντικότερα εμπόδια για την είσοδο των πολιτών στις αγορές.

Παράλληλα, σχεδόν οι μισοί ερωτηθέντες, ποσοστό 46%, αναφέρουν ότι θα εξέταζαν το ενδεχόμενο να επενδύσουν εάν είχαν τη δυνατότητα να ξεκινήσουν με πολύ μικρά ποσά μέσω υπηρεσιών μικροεπενδύσεων.
Τι θα ενθάρρυνε περισσότερους πολίτες να επενδύσουν

Το 33% ζητά περισσότερο διαφανή ενημέρωση σχετικά με τους πιθανούς επενδυτικούς κινδύνους, ενώ το 21% θεωρεί σημαντική την παροχή εκπαιδευτικού υλικού απευθείας μέσα από τις χρηματοοικονομικές εφαρμογές.

Σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, η Revolut επιχειρεί να καλύψει αυτές τις ανάγκες συγκεντρώνοντας σε μία εφαρμογή τραπεζικές υπηρεσίες, αποταμιευτικά προϊόντα με ημερήσιο ανατοκισμό, χρηματοοικονομική εκπαίδευση και δυνατότητες μικροεπενδύσεων.

Τα εσωτερικά στοιχεία της εταιρείας δείχνουν ότι η μέση πρώτη επενδυτική κατάθεση πελατών της Revolut στην Ευρωπαϊκή Ένωση ανέρχεται σε 406 ευρώ, ενώ για τους μισούς νέους επενδυτές το αρχικό ποσό δεν υπερβαίνει τα 18 ευρώ.

Η εταιρεία αναφέρει ακόμη ότι ο αριθμός των ενεργών ιδιωτών επενδυτών που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες της στην Ευρωπαϊκή Ένωση αυξήθηκε κατά 56% σε ετήσια βάση.

Όπως υποστηρίζει η Revolut, τα ευρήματα του δείκτη δείχνουν ότι η παραμονή των αποταμιεύσεων σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης μπορεί να οδηγήσει σε σταδιακή διάβρωση της πραγματικής τους αξίας. Η εταιρεία εκτιμά ότι η απλούστευση των διαδικασιών, η πρόσβαση σε μικροεπενδύσεις και η ενίσχυση της χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης μπορούν να συμβάλουν στην ενεργότερη αξιοποίηση των αποταμιεύσεων.

Ο Kuba Fast, CEO της Revolut Bank UAB, δήλωσε: «Μια ισχυρή ευρωπαϊκή οικονομία χρειάζεται ισχυρά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που παραμένουν κοντά στους πολίτες, μειώνουν τα εμπόδια για τις επενδύσεις και δίνουν ώθηση στον εκσυγχρονισμό και την εναρμόνιση των χρηματοοικονομικών κανόνων και υποδομών της ηπείρου.

Ως μια πραγματικά ευρωπαϊκή τράπεζα, με παρουσία και στα 27 κράτη-μέλη της ΕΕ, η Revolut μειώνει τα εμπόδια και προσφέρει μία ενιαία, εύχρηστη πλατφόρμα που βοηθά τους πελάτες να διαμορφώσουν ενεργά το οικονομικό τους μέλλον. Αυτό ενδυναμώνει τους πολίτες και τις επιχειρήσεις μας και συμβάλλει στη δημιουργία μιας πραγματικής, ανταγωνιστικής Ενιαίας Αγοράς. Όλα από την Ευρώπη, για την Ευρώπη.»
«Να σπάσουμε τον κύκλο της αδράνειας»

Από την πλευρά του, ο Rolandas Juteika, επικεφαλής του τμήματος Περιουσίας και Επενδυτικών Συναλλαγών της Revolut στον Ευρωπαϊκό Οικονομικό Χώρο, δήλωσε: «Για πολλά χρόνια, οι παραδοσιακές τράπεζες βασίζονταν στην αδράνεια των καταναλωτών, αφήνοντας τα χρήματά τους εγκλωβισμένα σε λογαριασμούς χαμηλής απόδοσης ενώ ο πληθωρισμός αποδυνάμωνε σταδιακά την αξία τους.

Δημιουργήσαμε τη Revolut για να σπάσουμε αυτόν τον κύκλο. Συνδυάζοντας προϊόντα αποταμίευσης με ανταγωνιστικές αποδόσεις, αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς και ένα ολοκληρωμένο φάσμα επενδυτικών επιλογών, από μετοχές και ETF έως ομόλογα, υπηρεσίες robo-advisor και μικροεπενδύσεις, μαζί με σαφή χρηματοοικονομική εκπαίδευση μέσα από μία ενιαία εφαρμογή, απλοποιούμε την επενδυτική εμπειρία και μειώνουμε τα εμπόδια που αποθαρρύνουν πολλούς από το να επενδύσουν. Είτε ξεκινά κάποιος με 1 ευρώ είτε με 10.000 ευρώ, παρέχουμε σε κάθε Ευρωπαίο τα εργαλεία, την προσβασιμότητα και την αυτοπεποίθηση που χρειάζεται για να αξιοποιήσει ενεργά τα χρήματά του.»