Δίχτυ προστασίας απέναντι στην οικονομική αβεβαιότητα που επικρατεί τα τελευταία χρόνια στη χώρα μας μπορούν να αποδειχθούν οι ασφαλίσεις απαιτήσεων ή πιστώσεων επιχειρήσεων. Ειδικά εν μέσω της συνεχιζόμενης οικονομικής κρίσης, όπου τα «φέσια» αυξάνονται με ρυθμούς γεωμετρικής προόδου ακόμη και από «υπεράνω πάσης υποψίας» πελάτες, η εξασφάλιση των πληρωμών μιας επιχείρησης μπορεί να αποτελέσει σημαντικό εφόδιο για τη βιωσιμότητα της. 

Η ασφάλιση πιστώσεων έχει σαν αντικείμενο την κάλυψη του κινδύνου απώλειας της πίστωσης που έχει χορηγήσει μια επιχείρηση στους πελάτες της. Καλύπτει ουσιαστικά τον κίνδυνο μη πληρωμής, από τους πελάτες μιας επιχείρησης, των υποχρεώσεων τους, από την αγορά εμπορευμάτων και υπηρεσιών. 

Η ασφαλιστική εταιρεία αποζημιώνει τις ασφαλισμένες επιχειρήσεις σε περίπτωση «αποδεδειγμένης αφερεγγυότητας», που συμβαίνει όταν ο αγοραστής πτωχεύσει ή όταν έλθει σε δικαστικό ή εξωδικαστικό διακανονισμό με τους πιστωτές του. Επίσης αποζημιώνει όταν παρατηρείται «καθυστερημένη πληρωμή», δηλαδή όταν ο αγοραστής καθυστερεί για παραπάνω από ένα προκαθορισμένο στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο διάστημα (συνήθως 6 μήνες) την πληρωμή των υποχρεώσεων του στον ασφαλισμένο. 

Ποιοι ασφαλίζουν απαιτήσεις 

Στην Ελληνική αγορά ασφάλισης πιστώσεων δραστηριοποιούνται δύο εταιρείες: Η Euler Hermes Hellas (πρώην Euler Hermes Emporiki) μέλος του μεγαλύτερου ευρωπαϊκού ομίλου ασφάλισης πιστώσεων Εuler hermes και η Atradius, μέλος του επίσης μεγάλου ομίλου Atradius βασικός μέτοχος του οποίου είναι η ισπανική τράπεζα Grupo Catalana Occidente. Παλαιότερα στην ελληνική αγορά δραστηριοποιούνταν η γαλλική Coface αλλά και ο όμιλος της Εθνικής Τράπεζας. 

Πως λειτουργεί 

Οι αναλυτές της εταιρείας που θα ασφαλίσει τις απαιτήσεις της επιχείρησης σας παρακολουθούν την οικονομική κατάσταση των αγοραστών σας. Αξιολογούν τον κάθε πελάτη και τον βαθμολογούν με κάποιο ‘grade’, το οποίο μετράει το βαθμό της υγιούς επιχειρηματικής δραστηριότητάς του. 

Με βάση αυτή την αξιολόγηση του κινδύνου αλλά και το συνολικό ύψος των συναλλαγών, η ασφαλιστική εταιρεία παραχωρεί σε κάθε πελάτη της εταιρείας σας ένα συγκεκριμένο πιστωτικό όριο, μέχρι το οποίο μπορείτε να εμπορεύεστε και να ζητήσετε αποζημίωση για τη ζημία σας σε περίπτωση επισφάλειας. Αυτό το όριο μπορεί να αυξηθεί ή να μειωθεί, σύμφωνα με νεότερες διαθέσιμες πληροφορίες. 

Σε όλη τη διάρκεια ισχύος της Σύμβασης Ασφάλισης, η ασφαλιστική εταιρεία παρακολουθεί τα οικονομικά στοιχεία των πελατών σας και σας ενημερώνει για οποιαδήποτε αλλαγή μπορεί να επηρεάσει την οικονομική κατάσταση τους καθώς και τη δυνατότητά τους να σας πληρώσουν για τα προϊόντα που τους έχετε παραδώσει ή τις υπηρεσίες που τους έχετε παράσχει. 

Σε περίπτωση που ο αγοραστής σας αδυνατεί να πληρώσει ή δεν θα σας πληρώσει, η ασφαλιστική εταιρεία θα σας αποζημιώσει με βάση το πιστωτικό όριο που σας έχει παραχωρήσει για το συγκεκριμένο πελάτη και στη συνέχεια θα αναλάβει την είσπραξη των απαιτήσεών σας για λογαριασμό σας. 

Πόσο κοστίζει 

Το κόστος της ασφάλισης πιστώσεων εξαρτάται από πολλούς παράγοντες όπως ο τζίρος της επιχείρησης και το ποσοστό αυτού που πληρώνεται επί πιστώσει, άλλα οικονομικά στοιχεία της επιχείρησης, το χαρτοφυλάκιο των απαιτήσεων που ήδη έχει. Επιπλέον το κόστος της ασφάλισης απαιτήσεων επηρεάζει και το γενικότερο οικονομικό κλίμα που επικρατεί στη χώρα ή στον τομέα δραστηριοποίησης της επιχειρήσεις. Τέλος, το ασφάλιστρο διαμορφώνεται και από το είδος της σύμβασης αλλά και το ποσοστό κάλυψης των απαιτήσεων που έχει συμφωνηθεί (συνήθως κυμαίνεται από 60% έως και 90%).

moneyguru.gr